Cryptomonnaies : que va-t-il se passer en 2021 ?

Cryptomonnaies : que va-t-il se passer en 2021 ?

En début d’année, le bitcoin a atteint des niveaux records, provoquant une forte hausse voire une envolée du secteur. Quelle importance pour l’avenir des crypto-monnaies et à quoi pouvons-nous nous attendre dans les 12 prochains mois?

Début janvier 2021, la valeur d’un bitcoin a atteint un record de plus de 41000 dollars, soit plus du double de la valeur atteinte au sommet de la hausse du marché trois ans plus tôt. Le dernier boom du bitcoin a précédé une correction importante du marché, qui a conduit à l’arrêt de nombreux projets de blockchain et de crypto-monnaie. Cependant, tout comme après la bulle Internet du début des années 2000, les entreprises les plus solides ont continué de croître. Il en était de même après la correction du marché de la crypto pour les sociétés de blockchain et de crypto-monnaie qui développent des solutions qui répondent aux besoins concrets de leurs utilisateurs.

Pour comprendre les perspectives des crypto-monnaies, il est intéressant de passer en revue les trois facteurs à l’origine de l’engouement actuel pour ce secteur.

Un premier facteur est qu’après trois ans loin des feux de la rampe, les crypto-monnaies pourraient atteindre un niveau d’acceptation et d’adoption plus large. Les fournisseurs de services financiers traditionnels reconnus commencent à prendre les crypto-monnaies au sérieux et à les intégrer à leurs services. C’est le cas de PayPal, qui a annoncé en octobre 2020 son intention de donner à ses 300 millions d’utilisateurs la possibilité d’acheter, de vendre et de détenir des crypto-monnaies directement dans leur portefeuille numérique Paypal. L’impact de cette nouvelle vague d’acteurs sur l’activité Bitcoin ne peut être sous-estimé. Au lieu d’avoir à échanger une monnaie traditionnelle contre une monnaie stable (stablecoin) ou à transférer de l’argent vers une plateforme de trading, PayPal simplifie le processus d’accès aux crypto-monnaies.

Le deuxième facteur est que les sociétés de gestion d’actifs sont désormais connues pour investir des sommes importantes dans le secteur. SkyBridge, une société d’investissement avec 9,3 milliards de dollars d’actifs sous gestion, a investi 182 millions de dollars dans le bitcoin, qualifiant la monnaie numérique de «meilleure que l’or lui-même». Fidelity, l’un des plus grands gestionnaires d’actifs au monde, a lancé un fonds bitcoin à valeur nette élevée avec une recommandation d’allocation d’investissement de 5% du portefeuille en bitcoin. Citibank, la troisième plus grande banque américaine, a fait la prédiction audacieuse que les investissements en bitcoins pourraient dépasser 300 millions de dollars d’ici la fin de 2021.

L’intérêt des investisseurs institutionnels porte sur un troisième facteur: Covid-19. En réponse à la pandémie, les économies développées fournissent des stimulants financiers pour protéger les emplois et maintenir les entreprises à flot. À long terme, l’une des conséquences probables de cette situation est la dévaluation de la monnaie. Le Bitcoin est notamment une protection pour les investisseurs institutionnels contre la perte de valeur des monnaies traditionnelles dans un climat économique instable.

Dans ce contexte, voici les cinq tendances et perspectives de l’industrie de la crypto-monnaie en 2021:

1. Développement de courtiers stratégiques, de gestionnaires d’actifs et de gestionnaires

1. Développement de courtiers stratégiques, de gestionnaires d'actifs et de gestionnaires

Alors que des organisations comme PayPal et les banques déploient des services de cryptographie pour leurs clients, on peut s’attendre à une explosion des actifs détenus par les courtiers institutionnels, les dépositaires et les gestionnaires d’actifs. Les organisations se tourneront vers des facilitateurs institutionnels pour accéder aux marchés de crypto-monnaie tandis que d’autres choisiront des gestionnaires d’actifs avec des fonds de crypto-monnaie.

2. Développement Initiation et introduction de mesures plus rigoureuses

2. Développement Initiation et introduction de mesures plus rigoureuses

Alors que la variété des services basés sur la cryptographie devient de plus en plus répandue et atteint une masse critique en termes de niveau d’adoption, on peut s’attendre à une réglementation accrue pour tous les acteurs dépositaires (qui ont la garde des crypto-monnaies) et aux premières tentatives de réglementer les acteurs de crypto-monnaie non dépositaire . Le Groupe d’action financière (GAFI), une organisation non gouvernementale, créée par le G7 pour lutter contre le blanchiment d’argent, a recommandé la mise en place de la «Travel Rule» pour surveiller les flux crypto, comme cela a longtemps été le cas avec les flux de trésorerie traditionnels. Cette règle exige que les données des clients soient communiquées et transférées entre les organisations financières pour suivre le flux et la destination des fonds.

Les régulateurs cherchent à offrir une plus grande transparence et des protections aux investisseurs particuliers et institutionnels du secteur. On s’attend fortement à ce que les fournisseurs de services soient tenus de délivrer un permis d’exercice, ce qui entraînera une augmentation des coûts de conformité réglementaire. Les acteurs les plus aptes à s’adapter à ce nouvel environnement en récolteront les fruits.

3. Les options cryptographiques ont mûri

3. Les options cryptographiques ont mûri

Un autre scénario pour l’adoption institutionnelle de la crypto-monnaie est que les dérivés cryptographiques connaîtront une forte croissance. Comme nous l’avons vu sur les marchés financiers traditionnels, la complexité des investisseurs augmente, tout comme la complexité de leurs outils d’investissement. En particulier, nous prévoyons une forte augmentation des options cryptographiques au cours de l’année.

4. Développement DeFi

4. Développement DeFi

L’industrie de la crypto-monnaie reste une source d’innovation pour les services financiers. Au cours de l’année écoulée, il y a eu beaucoup d’enthousiasme autour de ce qu’on appelle la finance décentralisée ou DeFi, par opposition au système financier centralisé actuel. Ce terme fait référence aux services financiers qui utilisent la technologie blockchain pour réaliser une transaction sans recourir à des intermédiaires (banque, courtier, etc.). Un exemple populaire est l’emprunt de crypto-monnaie stable sans intermédiaire et sans vérification de crédit. Il est obtenu en déposant simplement en retour (collatéral), une crypto-monnaie volatile, par exemple Ethereum, directement dans un contrat intelligent. Cela offre une sécurité en cas de défaut sur la dette.

Depuis septembre 2020, la valeur immobilisée dans DeFi au cours des 12 derniers mois a augmenté de 1500% pour atteindre 20 milliards d’euros. Dans une économie à taux zéro, les actifs des investisseurs disposent de peu d’investissements attractifs et les rendements DeFi restent attractifs, même en tenant compte du risque accru supporté par les investisseurs. Bon nombre des premiers cas d’utilisation de DeFi se concentrent sur des produits de niche, tandis que les projets plus récents en sont encore à un stade très précoce. Cependant, nous pouvons nous attendre à voir de nouveaux services et applications arriver sur le marché en 2021.

5. Les crypto-monnaies deviennent très utiles pour le trading quotidien

5. Les crypto-monnaies deviennent très utiles pour le trading quotidien

Les crypto-monnaies ont maintenant traversé le monde numérique pour être utiles dans le monde réel. Au-delà de l’annonce de PayPal, des millions de personnes dans le monde utilisent déjà des cartes de paiement Visa – liées à des portefeuilles de crypto-monnaie sur les téléphones mobiles – pour payer leurs achats quotidiens partout où Visa est acceptée. La tendance des crypto-monnaies à étendre leur utilité dans la vie quotidienne s’accélérera en 2021 et au-delà.

Pour conclure, la technologie blockchain et les crypto-monnaies présentent des avantages intrinsèques par rapport aux monnaies fiduciaires. Au cours des douze prochains mois, nous verrons la blockchain et la crypto-monnaie continuer à occuper une place de choix en tant que complément précieux de l’infrastructure financière mondiale. Les capitaux et les talents de ce secteur s’appuieront sur une base de plus en plus solide pour libérer le potentiel des monnaies numériques, alors que les régulateurs du monde entier finaliseront et affineront les réflexions pour les intégrer dans les systèmes financiers existants.

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