Pourquoi et comment investir son argent dans le bitcoin et les cryptomonnaies

Pourquoi et comment investir son argent dans le bitcoin et les cryptomonnaies

Bitcoin a connu un énorme succès ces derniers mois. Jusqu’au franchissement des 50 000 $ le 16 février 2021. Et son prix pourrait continuer à grimper au fil des mois et des années alors que de plus en plus d’acteurs «traditionnels», en dehors du domaine des crypto-monnaies, s’intéresseront à la monnaie numérique. Le constructeur de voitures électriques Tesla a récemment investi pas moins de 1,5 milliard de dollars en Bitcoins. Mastercard, BNY Mellon, la plus ancienne banque de Wall Street, ou même le plus grand gestionnaire de fonds au monde BlackRock ont ​​annoncé des projets en crypto-monnaie ces dernières semaines.

Mais le bitcoin a vraiment commencé la nouvelle montée folle le 21 octobre 2020, après que le géant du paiement en ligne Paypal a annoncé un service d’achat, de conservation et de vente de crypto-monnaies. Contrairement à la fin de 2017, lorsque le Bitcoin a atteint pour la première fois 20000 dollars avant de baisser de prix, le prix de la monnaie virtuelle est cette fois soutenu par les grandes entreprises. «L’arrivée des investisseurs institutionnels, des fonds d’investissement et de pension américains sur le marché marque un tournant en 2020», a déclaré Manuel Valente, directeur de l’analyse et de la recherche chez Coinhouse.

Des courtiers accessibles au grand public

Des courtiers accessibles au grand public

L’avenir de Bitcoin s’annonce prometteur, même si le risque d’une bulle explosive existe toujours. Mais comment y investissent-ils pour les non-initiés? En France, seuls sept acteurs ont été agréés par l’Autorité des marchés financiers, qui a dressé une liste blanche des fournisseurs numériques (PSAN). Le premier à obtenir l’approbation, en mars 2020, est le courtier Coinhouse, anciennement appelé Maison du Bitcoin. Les courtiers sont ciblés sur les néophytes et vous permettent d’obtenir des crypto-monnaies en quelques clics de souris.

Coinhouse, acteur de référence en France, accompagne et conseille ses clients. Le courtier reprend une grosse taxe. Parmi les acteurs agréés par l’AMF, il y a aussi Bitpanda et StackinSat, qui ouvrent un plan d’épargne Bitcoin pour effectuer un virement régulier depuis votre banque, de 10 euros par mois minimum. Qui est l’intermédiaire, il est possible de n’acheter qu’une toute petite fraction d’un bitcoin, ce qui évite de payer 50000 dollars (41531 euros), le prix d’une unité de monnaie numérique le 16 février.

Pour éviter les escroqueries courantes sur Bitcoin, il existe également une liste noire AMF. Les particuliers ne doivent être séduits par aucun site, sinon ils risquent de ne plus jamais revoir leur argent. De plus, ils doivent toujours faire attention aux frais cachés et privilégier les plateformes qui offrent le plus de transparence. Le site eToro, très prisé des investisseurs potentiels, aurait, par exemple, « des coûts cachés exagérés », prévient la newsletter spécialisée 21 Million de Capital.

Plateformes d’échange réservées aux traders expérimentés

Plateformes d'échange réservées aux traders expérimentés

Il existe également des bourses très connues dans l’industrie, telles que l’origine chinoise Binance ou l’américain Coinbase Pro. Ce sont des marchés comme la bourse, avec des fonctionnalités complexes pour les non-initiés. « Les autorités n’agissent pas actuellement contre les plateformes de change, mais il est possible qu’un jour les banques françaises bloquent les transferts depuis et vers des plateformes non agréées en France », prévient Manuel Valente.

L’interface de ces plateformes s’adresse dans tous les cas à des traders expérimentés. Ils ont l’avantage de prendre des frais bas car les investisseurs échangent directement des crypto-monnaies sans avoir à passer par un courtier. Outre Binance et Coinbase Pro, Bitstamp, basé au Luxembourg, et Kraken, en Californie, sont parmi les plus importants. La France en compte deux: Paymium et Zebitex, qui affichent des volumes de trading très faibles en comparaison.

Pour suivre facilement le prix des crypto-monnaies en temps réel, il existe des sites grand public comme CoinMarketCap ou CoinGecko.

Investir dans les entreprises du secteur

Investir dans les entreprises du secteur

L’investissement dans les crypto-monnaies peut également prendre la forme d’investissements dans des entreprises spécialisées dans le secteur. Parmi eux, Nicolas Chéron, stratège de marché à Zone Stock Exchange, par exemple Marathon Patent et Riot Blockchain aux États-Unis, cite deux sociétés cotées sur le marché du Nasdaq spécialisées dans l’extraction de bitcoins et autres crypto-monnaies. L’exploitation minière est le processus par lequel les transactions sont validées en toute sécurité. Cela nécessite beaucoup de puissance de calcul.

De nombreuses études ont montré qu’il est très énergivore. Par exemple, des chercheurs de l’Université de Cambridge ont calculé que l’extraction de Bitcoin consommerait environ 116 térawattheures (TWh) par an, plus que la consommation annuelle d’électricité des Pays-Bas ou du Chili. Un impact environnemental qui est pris en compte pour les personnes qui donnent un sens à leurs économies.

Autre société opérant dans le secteur: la société française The Blockchain Group, cotée à la Bourse de Paris, qui conseille les entrepreneurs sur la blockchain. Cette technologie, sur laquelle reposent les crypto-monnaies, permet de suivre les transactions, décentralisées, sécurisées et transparentes, sous la forme d’une blockchain.

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Enfin, il est possible de participer à des campagnes de financement pour les entreprises et les crypto-monnaies, les ICO (offres de devises initiales). Les entreprises concernées émettront ensuite des «jetons» pour échanger des jetons numériques contre des crypto-monnaies. Cependant, la mode des ICO semble avoir décliné au cours des deux dernières années avec le prix du Bitcoin. Mais en ce qui concerne les records aujourd’hui, ce type d’opération pourrait reprendre. Dans tous les cas, vous devez vous assurer que les entreprises obtiennent un visa AMF avant d’acheter leurs jetons.

Soyez conscient de la volatilité et diversifiez votre investissement

Soyez conscient de la volatilité et diversifiez votre investissement

La crypto-monnaie reste des actifs financiers extrêmement volatils. « C’est très difficile de faire des prévisions, des corrections sont encore possibles », prévient Julien Moretto, responsable de contenu chez Coinhouse. En d’autres termes, le prix du Bitcoin pourrait chuter fortement s’il continue. L’attitude des régulateurs et des banques centrales à cet égard pourrait avoir un fort impact sur l’évolution de son prix. Par rapport aux actions, les cycles sont en tout cas « beaucoup plus rapides », précise Julien Moretto.

Par conséquent, il est important d’envisager d’investir dans les crypto-monnaies sur le long terme. Bitcoin est de loin l’actif le plus précieux depuis 10 ans. L’acheteur ne doit pas vendre à la moindre poussée et apprendre à contrôler ses émotions. «Comme pour tout argent investi en bourse, le montant investi doit être de l’argent que l’on peut perdre et dont on n’a pas besoin à court terme», rappelle Nicolas Chéron. Vous n’êtes pas obligé d’investir toutes vos économies. «Une poche de 1% à 5% d’épargne» peut y être consacrée, selon le niveau de risque que l’on est prêt à prendre.

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De plus, il est judicieux de diversifier votre investissement pour limiter le risque en investissant votre argent non seulement en Bitcoin mais également dans d’autres crypto-monnaies. Parmi eux, Ethereum apparaît particulièrement intéressant alors que de nombreux projets tournent sur cette blockchain. Il existe des milliers de projets dans le monde de la crypto-monnaie, dont la plupart restent dangereux et pourraient s’effondrer à l’avenir.

Nicolas Chéron conseille donc un investissement constitué principalement de Bitcoin (environ 65%), puis d’Ethereum (25%) et d’une troisième crypto-monnaie, qui pourrait être, par exemple, Tether ou Polkadot.

Comme le montre le graphique de Statista (ci-dessus), la capitalisation boursière des crypto-monnaies a totalisé 1,5 billion de dollars le 16 février, dont 914 milliards de dollars pour Bitcoin seul et 204 milliards de dollars pour Ethereum.

Bitcoin est maintenant devenu un moyen d’investissement alternatif. «On parle même d’or numérique, pour certains c’est une valeur refuge», note Simon Polrot, président de l’association Adan, réunissant les professionnels du numérique en France. « Il attire les investisseurs qui espèrent ainsi se protéger contre les risques liés à la dévaluation monétaire et à l’inflation. » Cependant, personne ne peut prédire comment le prix du Bitcoin et des autres crypto-monnaies évoluera, ce qui reste donc un investissement très risqué.

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